在香港，「破產」這兩個字，往往令人感到恐懼。
很多人一聽到破產，就會聯想到「人生完結」、「一世翻唔到身」、「會上新聞」、「畀人笑」。
但事實上，破產是一個法律制度，不是道德審判，更不是刑罰。
對於債務已經嚴重失控、收入不足以還款的人而言，破產並不是逃避，而是一種合法結束舊債、重新開始人生的機制。
這篇文章會全面解釋：
什麼是破產
什麼情況下應該考慮破產
破產的流程
破產的真實後果（而不是坊間誇大說法）
破產 vs 債務重組 / IVA 的分別
為什麼新聞與節目常把破產講得很可怕
讓你真正明白破產是什麼，而不是被恐懼牽著走。
一、什麼是破產？
破產（Bankruptcy） 是根據香港《破產條例》設立的法律程序。
當一個人 無力償還債務，並且已經沒有合理方法繼續供款時，可以向法院申請破產。
破產的核心概念是：
承認自己無法再還債 → 由法院介入 → 合法停止追債 → 在一定期限後解除債務
破產並不是「不用還任何錢就算數」，
而是由法院監管，確保你在能力範圍內作出合理承擔，
其餘無法償還的債務，才會在完成程序後被免除。
二、什麼情況下應該考慮破產？
破產通常是最後手段，適合以下情況的人：
沒有穩定收入，或收入極低
債務金額龐大，已完全超出還款能力
每月連最低還款額都無法支付
已經被多間銀行或財務公司入稟追收
債務重組、卡數一筆清、IVA 全部不可行
長期因債務問題出現嚴重精神壓力或健康問題
如果你仍然有穩定收入，其實很多時 債務重組或 IVA 都比破產更適合。
但如果你已經「完全無路可行」，破產反而是一個止血方案。
三、破產的流程是怎樣？
在香港，破產流程大致如下：
第一步，你或債權人向法院提出破產呈請。
第二步，法院審理，確認你確實無力償還債務。
第三步，法院頒布破產令。
第四步，破產管理署（或受託人）接管你的財務情況。
第五步，你進入破產期，一般為 4 年（首次破產）。
第六步，完成期滿後，自動解除破產身份。
在破產期間，你需要：
如實申報收入與資產
若有收入，按能力繳交部分供款
不可隱瞞財產或欺詐
四、破產後會發生什麼？真實後果一次說清
1️⃣ 債務處理
大部分無抵押債務（信用卡、私人貸款）會被納入破產
停止利息計算
停止追債電話、律師信、收數行動
破產期滿後，未還清的債務會被免除
2️⃣ 資產影響
必要生活物品不會被沒收
若有高價值資產（如投資物業），可能會被變賣
MPF 一般可保留（視乎具體情況）
3️⃣ 工作與職業限制
破產期間，部分職業會受限制，例如：
公司董事
某些金融、會計、法律相關職位
一般普通受薪工作 不受影響。
五、破產真的會「一世翻唔到身」嗎？
這是最大的迷思。
事實是：
破產紀錄一般保留 8–10 年
破產解除後，可以重新工作、生活、儲蓄
很多人在破產後 反而重新建立穩定人生
很多創業者、普通市民，都是在破產後學會真正的理財，
之後再沒有陷入債務循環。
破產並不等於失敗，而是承認錯誤後的一次「重置」。
六、為什麼《東張西望》、《向晴軒》常出現破產或債務重組個案？
不少電視節目會報導：
債務重組被騙
中介亂收費
借新還舊導致破產
這些案例並不是破產本身有問題，
而是 錯誤選擇方案 + 誤信中介 的結果。
現實中常見問題包括：
被游說做「假債務重組」
重組失敗後債務更大
未評估能力就借新貸款
所以重點不是「破產可怕」，
而是 拖延處理、亂信人，才最可怕。
七、破產 vs IVA vs 債務重組
簡單理解：
債務重組 / 卡數一筆清
適合：有收入、債務中等
特點：要還清本金
IVA（個人自願安排）
適合：有收入、債務龐大
特點：可減免部分債務、有法律保障
破產
適合：無收入、無法供款
特點：徹底解除債務，但限制最多
破產不是第一選擇，但當其他方案都不現實時，它是合法出口。
八、什麼人「不應該」急著破產？
仍有穩定收入
只是短期現金流問題
債務仍在可控範圍
可透過重組或 IVA 解決
對這類人來說，破產反而是過度犧牲未來。
九、結語：破產不是人生句號，而是逗號
破產不是光彩的事，但也不是罪。
真正傷害人生的，往往不是破產本身，而是：
長期逃避
亂借錢
被恐嚇、被誤導
精神與健康崩潰
如果你已經走到無法承受的位置，
破產是一個結束錯誤循環、重新呼吸的制度。
